Молодежь и микрозаймы: опасная «дружба»

Молодые люди до тридцати лет — наиболее уязвимая категория к возможному
накоплению долгов и финансовым проблемам. Подушку безопасности отложить еще не
успели, на высокооплачиваемую работу специалистов без опыта не спешат брать. При
этом одолжить денег до зарплаты «без проверок и справок» предлагают из каждого утюга.
Как здесь удержаться?

Почему молодёжь так часто идёт в МФО?

Можно отметить, что молодёжь до 30 лет стала одной из самых уязвимых групп на фоне
пандемии и экономического кризиса. В отсутствие накоплений и стабильной работы
условный займ онлайн на карту без проверок становится для них своеобразным
«спасательным кругом» в условиях кризиса.

Если раньше основными клиентами МФО были люди старше 30 лет, то в 2020 году на
первый план вышла молодёжь. По данным РБК, доля заемщиков в возрасте до 30 лет
среди клиентов микрофинансовых организаций за период с января по август 2020 года
увеличилась с 36% до 41%. Причин для такого роста несколько, и они тесно связаны с
кризисом на рынке труда, отсутствием накоплений и желанием сохранить привычный
образ жизни.

Молодые люди сталкиваются с рядом трудностей, которые мешают им построить
финансово устойчивое будущее. Во-первых, это проблемы с трудоустройством. Даже
через несколько лет после окончания университета многие из них не могут найти
стабильную и хорошо оплачиваемую работу. Во-вторых, отсутствие сбережений делает их
уязвимыми перед непредвиденными расходами.

Однако микрофинансовые организации готовы работать с молодыми клиентами, несмотря
на повышенные риски. В итоге одним из самых популярных продуктов МФО среди
молодёжи стали так называемые «займы до зарплаты» — краткосрочные кредиты на
сумму от 7 до 30 тысяч рублей.

Чем привлекают микрозаймы?

У банков достаточно серьезные требования к заемщикам. Финансовые организации
просят подтвердить наличие официального трудоустройства, изучают кредитную историю
и показатель долговой нагрузки. МФО гораздо лояльнее, деньги могут выдать в формате
онлайн (без посещения офиса). В ход идет удобный формат коротких кредитов — те
самые от 7 до 30 тысяч рублей. Человеку кажется: «ну, такую-то сумму я смогу потянуть в
любом случае», а дальше затягивает: хочется взять еще и еще.

Иная причина популярности микрокредитов — массовая финансовая безграмотность.
Незнание принципов работы банковской системы и финансовых инструментов мешают
осознать простую вещь, что лучше жить по средствам.
Возможность моментального получения денег пусть даже и под огромный процент у
части людей приводит к выбросу гормона удовольствия — дофамина. Человеку важно
демонстрировать всем вокруг свое финансовое благополучие и состоятельность. Подобная
зависимость не так безобидна, как кажется на первый взгляд: ее сравнивают с игроманией
и алкоголизмом.

Важная справка: Почти у половины клиентов МФО больше одного микрозайма. У каждого седьмого — 5 и более.

Что важно помнить перед выбором микрозайма?

Главное — при оформлении обратиться в надежную компанию, имеющую лицензию
Банка России. Внимательно читать договор. Ставка в 1 % кажется заманчивой, однако
люди забывают, что эта ставка за один день. Например, если брать в долг 10 тысяч рублей,
через месяц придется вернуть 12 800 рублей. Суммы переплаты лучше рассчитать на
берегу.

Специалисты советуют прописать на бумаге, сколько кредитов уже есть и сколько
месяцев осталось платить. Простая манипуляция поможет нарисовать адекватную картину
расходов. В идеале ежемесячный платеж не должен превышать 30 % от доходов. Даже
незначительная просрочка в день или два отрицательно скажется на персональном
кредитном рейтинге.

А лучше всего погашать досрочно. Бо́льшие суммы сократят ежемесячные платежи или
срок выплат. Получив долгожданную зарплату, в первую очередь закладывают траты на
долги, коммунальные услуги и продукты.